[청년도약계좌]2023년 청년도약계좌 vs 청년희망적금 비교ㅣ청년도약계좌 시뮬레이션

청년 도약 계좌와 청년 희망 적금 비교

‘청년도약계좌’가 6월 출시 예정인 가운데 지난해 2월 출시된 ‘청년희망적금’도 다시 한번 이목이 쏠리고 있다. 일각에선 ‘청년도약계좌’의 납입금액‧납입기간에 대한 우려 목소리도 나오고 있다.

5년간 월 70만 원씩 넣으면 정부 지원을 받아 최대 5000만 원의 목돈을 마련해 주는 정책금융상품 ‘청년도약계좌’와 2년 동안 월 최대 50만 원을 납입하는 ‘청년희망적금’에 대한 공통점과 차이점에 대해서 짚어볼 필요가 있다. 두 계좌 모두 청년층의 자산 형성을 지원하기 위해 사업을 진행한다는데 목적이 유사하다.

 

청년희망적금 가입자의 경우 청년도약계좌에 동시가입은 어렵다.

금융당국에서는 청년희망적금 만기 후 청년도약계좌에 가입하는 것을 추천했다.

청년도약계좌와 청년희망적금은 모두 단리가 적용되는 적금이다.

이자소득에 비과세(15.4%) 혜택이 있다는 게 공통점이다.

차이점은 가구소득 기준의 포함 여부다.

청년도약계좌는 총 급여 7500만 원 이하 개인소득 기준과 더불어 중위 180% 이하의 가구소득 기준을 충족해야 한다. 반면 청년희망적금은 가구소득 기준이 없었다.

두 상품은 월 납입액에서도 차이를 보인다.

청년도약계좌는 연소득에 관계없이 최대 70만 원까지,

청년희망적금은 50만 원까지 자유롭게 납입할 수 있다.

만기도 각각 5년과 2년으로 차이가 있다.

매칭 비율은 소득이 적을수록 청년도약계좌에서 더 높게 적용받을 수 있다.

청년도약계좌는 개인소득 간에 따라 최저 3%에서 최고 6% 수준의 매칭 비율이 적용된다.

총 급여 기준 개인소득이 4800만 원 이하인 경우 월 70만 원에 미치지 못하는 금액을 납입하더라도,

정부기여금을 모두 수령할 수 있도록 차등을 뒀다.

반면 청년희망적금은 1년 차 납입액의 2%, 2년 차 납입액의 4%를 더해 평균 3%가 적용된다.

금리는 당장의 비교가 어렵다.

"청년도약계좌"의 금리가 현재 미정이며 

“6월 출시 시점 금리 사정을 고려해 결정될 예정”이라고 조심스러운 반응을 보이고 있다.

 

"청년희망적금"의 기본금리는 연 5%이다.

은행에 따라 최대 1% 포인트 우대금리를 더해 최대 연 6% 금리를 제공한다.

김소영 금융위원회 부위원장은 “청년희망적금을 다 들고 나서 만기가 된 다음 다시 청년도약계좌를 들면 어느 정도 돈도 있을 테니 더 저축하기가 좋을 것 같다”며 “청년도약계좌가 올해 한 번만 하는 사업이 아니기 때문에 청년희망적금을 끝까지 다 들고 넘어오면 오히려 더 좋은 기회가 될 것”이라고 말한 바 있다.

[청년도약통장] 

6월부터 가입신청을 받아 비대면 심사를 진행한다.

가입일로부터 1년을 주기로 유지심사를 시행할 예정이다.

취급기관 앱을 통해 비대면으로 매월 청년도약계좌에 가입할 수 있고,

개인소득과 가구소득 심사를 함께 진행한다.

1. 특성

☞ 청년들이 저축을 하고 저축한 돈에 대한 이자를 벌 수 있는 저축 계좌.

2. 장점

☞ 예·적금 측면에서 더 많은 유연성을 제공받을 수 있으며 인출 측면에서도 유연성을 제공하고, 필요할 때 자금에 쉽게 접근할 수 있도록 하여 젊은이들이 돈 관리 및 저축 습관에 대해 배울 수 있도록 도와주지만 정기 예금 계좌와 같은 다른 저축 상품보다 낮은 금리를 제공될 수도 있다.

3. 비교

☞ 청년희망저축에 비해 청년도약계좌는 예·적금 측면에서 유연성이 크지만 금리가 더 낮을 수 있다.
청년들이 돈을 모아 저축한 돈에 대한 이자를 벌 수 있는 저축성 통장이다. 이 계좌는 일반적으로 은행과 금융 기관에서 제공하며, 출금 및 예금에 일정한 제한이 있을 수 있다. 예를 들어, 일부 청년 도약 계좌는 최소 잔액을 요구하거나, 매달 인출 횟수를 제한하거나, 조기 인출에 대한 위약금을 부과할 수 있다.

[청년희망적금]

청년희망적금은 문재인 정부가 청년 자산 형성을 위해 출시했다. 최대 만 19세 이상 만 34세 이하 중 종합 소득 3600만 원 이하인 청년을 대상으로 한 상품이다. 월 최대 50만 원을 납입하는 2년 만기 적금이다. 만기를 채우면 비과세 혜택이 있다.

청년 희망 적금은 주택청약종합저축과 유사한 예금 상품이다. 매월 정기적으로 일정 금액을 저축하고, 일정 기간 동안 예치한 후 만기 시 상금을 받는 것이다.

이 예금 상품의 장점은 매월 일정 금액만 예치하면 되기 때문에 부담이 적다는 것이다.

예치 기간은 1년부터 10년까지 선택이 가능하며, 연 이자율은 현재 1.7%이며 이 예금 상품은 만 15세 이상 만 39세 이하의 청년에게 제공됩니다.

1. 특성

☞ 청년들이 매달 정해진 기간 동안 일정 금액을 저축하고, 적립된 금액을 만기에 이자를 붙여 받을 수 있는 저축형 상품이다.

2. 장점

☞ 일반 저축 계좌보다 만기에 더 높은 금리와 보장된 수익률을 제공하고, 연말에 수익을 보장하며, 절제된 저축 습관을 장려하고, 청년들이 주택 계약금이나 창업을 위한 저축과 같은 장기적인 재정 목표를 달성하도록 도울 수 있다.

3. 비교

☞ 청년희망저축은 청년도약계좌보다 비교해 금리가 높고 만기 수익률이 보장되지만 입출금에 제한이 있을 수 있다.

 

결론적으로, 두 상품은 각각의 특성에 따라 선택하면 됩니다. 짧은 예금 기간과 더 높은 이자율을 원한다면 청년 도약 계좌를, 적금으로서의 목적을 강조하고자 한다면 청년 희망 적금을 선택하는 것이 좋습니다.

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▶ 청년도약계좌 시뮬레이션 (만약 금리 6% 나오면 "선가입 후고민")

출처 <리얼캐스트>

금융 업계에서는 소득이 적어 월 70만원이 부담인 사람들에게도 청년도약계좌는 ‘목돈 만들기’용으로 매우 적합하다고 평해집니다. 금융위원회에서 개인소득이 낮을수록 많은 지원이 이뤄지도록 소득구간별 차등을 둔 만큼, 기여금은 비슷한 수준으로 적용된다는 것이 큰 장점이기 때문입니다. 

청년 도약 계좌와 청년 희망 적금은

각각의 목적과 상황에 따라 선택해야 합니다.